中关村银行

北京中关村银行中关村银行是北京首家获批开业的民营银行，于2017年7月16日正式开业。在中关村规划中，明确提出推动设立中关村银行（zhongguancunBank）、参与全国场外交易市场建设、加快北京股权交易中心设立发展。

中关村银行于2016年12月19日获中国银监会批复筹建。中关村银行的根本宗旨是服务“三创”，即创客、创投、创新型企业，最大特色是科技金融。[1]

北京银保监局大力支持中国（北京）自由贸易试验区建设，于2022年8月2日批复北京中关村银行股份有限公司（以下简称“中关村银行”）住所变更为“北京市海淀区丰豪东路9号院2号楼3层2单元301至306，4层至10层2单元”。该地址位于北京自贸区科技创新片区内的中关村集成电路设计园，入驻后该行成为首家入驻北京自贸区的法人银行机构。[2]

发展历程

2017年7月16日，中关村银行正式开业。中关村银行由用友网络、碧水源、光线传媒、东方园林等11家中关村知名上市公司共同发起建立。其中，用友网络为该行第一大股东，持股比例为29.80%；碧水源、光线传媒和东方园林分别位列第二和并列第三股东之位，持股比例为27%、9.9%和9.9%。[3]

2017年10月，北京中关村银行行长王萌因个人原因辞职。[4]

2018年9月20日，中关村银行在中国互金协会旗下的全国互联网金融登记披露服务平台上发布了声明书，表示已通过个体网络借贷资金存管系统测评（P2P网贷机构存管银行“白名单”）。

2020年7月16日，北京中关村银行在其线上发布会中正式推出“ECO BANK金融开放平台”，平台的发布标志着北京中关村银行在践行开放银行建设道路上迈出了关键一步。“ECO BANK金融开放平台”具备智能风控决策、大数据分析、企业客户画像、产品快速发布等核心能力，现已建设完成数百个API、H5和SDK服务接口，并向生态合作伙伴全面开放，有力推进线上与线下、场景与业务的加速融合，为中小微企业、科创企业用户提供线上化、场景化、个性化的一站式综合金融服务，使“BaaS（Bank as a Service 银行即服务）”成为现实。[5]

2021年6月16日，上交所公开信息披露，精进电动科技股份有限公司符合科创板发行条件、上市条件和信息披露要求，首发获得通过，意味着精进电动即将在科创板上市。精进电动是中国新能源电机系统的领军企业，同时还是中关村银行的“村宝”成员企业。长期以来，初创科技型企业由于存在无盈利、无抵质押物、无第三方担保的“三无”问题，往往面临着得不到银行信贷支持的困境，融资仅限于通过天使和创投的方式。中关村银行推动的以“认股权贷款”为代表的投贷联动新模式，降低企业融资成本，陪伴企业成长，精进电动就是该模式下成功培育出的代表企业。 [6]

2021年7月1日，中关村银行首笔“肥易贷”放款落地。这是继“化塑贷”落地后，中关村银行与中化资本数字科技有限公司在助力“三农”方面共同打造的又一供应链金融产品，也是解决小微企业无抵押融资难问题的又一创新之举。[7]

2022年2月，中国支付清算协会发布公告称，吸纳北京中关村银行等19家机构为新会员。[8]

发展规模

北京银保监局局长李明肖指出，历经多年实践，首都银行业保险业以政策引领为先导，强化科技金融战略顶层设计，创新体制机制，遵循专业经营原则，将科技金融服务创新作为支持科技自立自强的重要抓手，并取得了一系列新进展。围绕北京国际科技创新中心定位，首都银行保险机构纷纷将科技金融作为重要发展战略目标，成立全国首家将服务科技型企业作为战略定位的民营法人银行——北京中关村银行。强化机构顶层设计，在董事会层面将科技金融作为差异化发展的战略转型方向，制定长期发展规划，同时结合自身发展定位制定阶段性目标，强化战略落地。注重机制建设和资源配置对顶层战略的配套支持作用，突出专属考核激励机制和尽职免责机制的建立和执行，合理确定内部资金转移价格、明确人才团队建设、系统建设等方面资源投入及实施路径，为探索科技金融特色化发展模式提供必要保障。[9]

资产规模：截至2021年年末，北京中关村银行资产总额为522.02亿元，2020年末为349.94亿元，同比增长49.17%；负债总额为474.93亿元，2020年末为306.78亿元，同比增长54.84%；存款余额337.75亿元，2020年末为236.15亿元，同比增长43%；贷款余额240.67亿元，2020年末为163.21亿元，同比增长47.5%；

营收情况：截至2021年年末，北京中关村银行实现营业收入11.6亿元，2020年末为7.14亿元，同比增长62.45%；净利润3.57亿元，2020年末为2.03亿元，同比增长75.44%；总资产收益率（ROA）0.82% ，较2021年初提升0.05个百分点；净资产收益率（ROE）7.89%，较2021年初提升3.09个百分点；

监管指标：截至2021年年末，北京中关村银行不良贷款率为0.83%，同比下降0.06%；资本充足率为14.37%，核心一级资本充足率为13.19%，2020年同期数据为14.35%和13.75%，拨备覆盖率317.61%，2020年同期为236.11%，上升81.5%；[10]

业务范围

北京中关村银行致力于服务创新创业、推动行业转型升级、服务全国科技创新中心建设，将按照“伙伴共赢、场景融合、科技驱动”的思路，积极应用大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术构建基础平台，形成机会发现、交易服务、大数据风控、智能投顾以及智能运营等智慧金融核心能力，跨界整合社会优质资源，从用户需求出发，解决行业痛点，向创新创业企业开放对接金融服务能力，建立共赢伙伴关系。并通过场景合作及共建，打造开放、融合、共享的综合金融服务平台，努力建设成为场景化、智能化、平台化的生态型银行。

自成立以来，北京中关村银行累计投放认股权贷款210余笔，支持科技创新型企业近90户，投放贷款金额24.96亿元，有18笔认股权贷款成功行权，重点支持和培育了中航智、36氪、微步在线、慧算账、易点淘、精进电动等一批有潜力的优质企业，初步探索出一条金融服务早期科创企业的新路径。[7]

获得荣誉

2021年9月，入选2021年全球金融科技应用场景大赛获奖名单。[11]

银行事件

2022年6月消息，银保监会网站显示，北京中关村银行因个人贷款业务严重违反审慎经营规则，被北京银保监局责令改正，并罚款50万元，给予陈光警告的行政处罚。[12]

参考资料

[1]北京首家民营银行中关村银行正式开业 由11家公司共同设立-上游新闻 汇聚向上的力量.上游新闻. [2022-05-17].

[2]北京银保监局批复首家法人银行入驻北京自贸区.海淀区政府. [2022-10-05].

[3]北京首家民营银行开业 中关村管委会前主任领衔.新浪财经. [2017-07-25].

[4]北京中关村银行开业刚过3个月，行长王萌因个人原因辞职.新浪新闻. [2017-10-27].

[5]中国工业新闻网_构筑商业银行开放新生态——北京中关村银行“ECO BANK金融开放平台”正式发布.中国工业新闻网. [2022-05-17].

[6]硬核！中关村银行为企业高质量发展送来金融活水！.腾讯新闻. [2022-05-17].

[7]中关村银行积极探索金融服务科创企业新路径_北京日报APP北京号.北京日报. [2022-05-17].

[8]9家支付机构被支付清算协会“退群”.今日头条. [2022-02-28].

[9]北京银保监局局长李明肖：探索首都科技金融发展有效路径|李明肖|知识产权|金融|中小企业_手机网易网.网易新闻. [2022-05-17].

[10]民营银行年报季，中关村银行公布2021年业绩年报，净利润增长75%.今日头条. [2022-05-17].

[11]2021全球金融科技应用场景大赛获奖名单出炉.今日头条. [2021-10-02].

[12]北京中关村银行被罚50万：因个人贷款业务严重违反审慎经营规则.新浪网. [2022-06-13].

条目合集

中国主要的民营银行

网商银行

浙江蚂蚁金服创立的民营银行

微众银行

互联网银行

温州民商银行

2014年批准成立的民营企业

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该页面最新编辑时间为 2023年10月24日