招商银行

招商银行（英文名：China Merchants Bank[5]），简称“招行”，成立于1987年4月8日，总部设在深圳，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，是国内总股本、筹资额和流通盘最大的上市银行，是国内第一家采用国际会计标准上市的公司，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。2002年4月，在上海证券交易所上市。2006年9月，在香港联交所上市。[2][4][6]

成立至今，招商银行不断推出创新产品和服务，如零售银行服务包括"金葵花理财”、私人银行、招商银行App等；批发银行服务包括科技金融、绿色金融、普惠金融、供应链金融和跨境金融服务和投资银行等。[7]

目前，招商银行已发展为拥有商业银行、人寿保险、保险资管、直销银行、境外投行等金融牌照的银行集团，形成了辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。截至2022年末，招商银行总资产达10.14万亿元，迈上10万亿新台阶；营业收入达3,447.83亿元。[7][2][4]

招商银行在《欧洲货币》( Euromoney )“2022年卓越大奖”系列中，连续第四年获得“中国最佳银行”奖项；在英国《银行家》( The Banker )2022年全球银行1000强榜单中位列第11名，连续五年居前20强。[8][9]

历史沿革

创立

1987年4月8日，招商银行经中国人民银行批准和由招商局出资，在深圳宣告成立。招商银行也成为了我国第一家由企业投资创办的股份制商业银行。[10]1988年，招行在罗湖开设营业部。罗湖营业部成为了招商银行的第一个分支机构。[11]

逐步发展

1995年6月，招商银行率先推出“一卡通”——集多储种、多币种、多功能服务于一体的借记卡，并在1996年实现了全国联网通存通兑，[12]引领中国银行业从存折时代迈入银行卡时代。[11]1997年，推出“一网通”，开启真正意义上的“网上银行”，1998年一网通网上支付系统成功运行。“一卡通”、“一网通”帮助招商银行建起了第一个千万级客户群。[11]

1989年、1994年，招商银行经过二次扩股增资和股份制改造后，正式成为招商银行股份有限公司。[13]1998年底，招商银行设有13家分行、两家异地支行，在香港和海南设有代表处，网点总数166个。至此，招商银行突破区域性限制，发展成为覆盖国内主要中心城市的全国性银行。[11]

进军国际和上市

2002年，招商银行推出第一张真正意义的信用卡；创立了金葵花理财，针对中高端客户提供个性化的理财服务。2004年，招商银行正式向零售业务战略转型。[11]2006年，招商银行首次荣获《亚洲银行家》“中国最佳零售银行”称号。[11]

2002年8月28日，招商银行第一家境外分行——香港分行正式开业;11月8日，招商银行美国代表处获准在纽约设立。招商银行的国际化战略迈出第一步。[14]

2002年4月9日，招商银行在上海证券交易所上市，（股票简称：招商银行；股票代码：600036）[15]。2006年09月22日，招商银行在香港联合交易所挂牌上市（股票简称：招商银行；股票代码：03968）[16]。招商银行成为第一家在股份制改革后以A＋H形式到香港上市的内地企业。[16]

2015年4月3日，招商银行发布公告称“正在筹划重大事项”，于当日起停牌；4月10日，招商银行发布信息，以定向增发的方式实施员工持股计划募集资金60亿，覆盖8500人；4月13日起复牌。此事件一度引发市场关注。[17][18]

战略转型升级

2007年8月6日招商银行总行私人银行中心开业，成为国内首家推出私人银行业务的股份制商业银行。[19]2008年在苏州成立小企业信贷中心，专门针对小型企业客户提供多种融资服务。[20]2009年首批在7家试点分行成立中小企业金融部，促进了试点分行中小企业业务的发展。[21]

2010年招商银行首次提出“二次转型”，强调内涵式发展，提高资本效率、贷款风险定价、费用效率、价值客户和风控水平。[22]2014年，提出“一体两翼”战略，以零售业务为主体，对公和同业业务为两翼，推进一体两翼协同共进，向“轻型银行”转型。[13]

2015年，招商银行提出“移动优先”的发展策略。2017年明确定位“金融科技银行”，推进“轻型银行”转型进入下半场，通过科技手段全面开启数字化转型。[11]

2022年，招商银行历时3年，初步构建了 "一朵云+两个中台(数据中 台和技术中台)"的金融科技新基建，围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化，打造"数字招行"，全面深化数字化转型。截至2022年12月31日，招商银行总资产达10.14万亿元，迈上10万亿新台阶；营业收入达3,447.83亿元。[2][4]

企业治理

企业架构[23]

截至2021年12月31日，招商银行在中国境内的130多个城市设有143家分行及1770家支行，1家分行级专营机构（信用卡中心），1家代表处；四家子公司——招银租赁、招银理财、招商基金和招商信诺资管，两家合营公司——招商信诺人寿、招联消费金融；在香港拥有招商永隆银行和招银国际等子公司，并设有香港分行；在美国设有纽约分行和代表处；在英国设有伦敦分行和代表处；在新加坡设有新加坡分行；在卢森堡拥有子公司招银欧洲，并设有卢森堡分行；在台北设有代表处；在澳大利亚设有悉尼分行。[7]

高管团队

姓名	性别	职务
缪建民	男	董事长
王良	男	党委书记、行长，兼任董事会秘书
王云桂	男	副行长
朱江涛	男	副行长兼任首席风险官
王小青	男	副行长
钟德胜	男	副行长
王颖	男	副行长
彭家文	男	副行长
熊开	男	纪委书记

以上资料截至2023年9月20日，其中有部分副行长任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。[3][24][25]

企业文化

企业标识

招商银行字体为“爨宝子”体，由广东省书法家协会主席秦咢生于1987年撰写题字。[26]

2002年，招商银行创立了金葵花理财，金葵花的形象首次亮相，同年启用新的品牌口号“因您而变”。招商银行把客户比作太阳，招行就像是始终围绕太阳生长变化的向日葵。葵花还代表着乐观、忠诚与昂扬向上的精神，这形成了招商银行独特的企业特质。[27][28][11]

企业愿景及目标[2]

战略愿景： 成为创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行。

战略目标： 打造价值银行。

招商银行在坚持零售银行的弱周期优势和"轻型银行"的资本内生增长优势基础上，秉持商业共赢、商业向善理念，打造价值银行，追求客户、员工、股东、合作伙伴、社会综合价 值的最大化，开创高质量发展新格局，努力成长为世界一流商业银行。

核心价值观：以客户为中心，为客户创造价值。

企业业务

招商银行已发展为拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、保险资管、消费金融、直销银行、境外投行等金融牌照的银行集团。[7]

零售银行服务

招商银行的零售银行服务，是基于"一卡通"多功能借记卡、信用卡的账户及支付结算服务，"金葵花理财”私人银行等分层分类的财富管理服务，零售信贷服务，以及招商银行App和掌上生活App、“一网通''综合网上银行等线上服务。[2][11][29]

截止到2022年12月31日，招商银行的零售客户规模达1.84亿户， 零售业务营收占比达55.52% ；管理零售客户总资产(AUM)规模12.1万亿元，财富产品持仓客户数超4,300万户，私人银行客户数突破13万户。[2]

批发银行服务

招商银行的批发银行服务主要包括支付结算、财富管理、投融资和数字化服务，现金管理、科技金融、 绿色金融、普惠金融、供应链金融和跨境金融服务，资产管理、资产托管和投资银行等。[10][2][19][6]

截止到2022年末，招商银行的公司客户数252.61万户，公司客户融资总量(FPA)余额5.12万亿元，债券主承销规模 6,750.01亿元，公司客户对客业务交易量2,219.8 0亿美元，资产托管规模站稳20万亿元大关，资管业务总规模2达4.41 万亿元。[2]

社会责任

服务实体经济

2022年，招商银行增强对制造业、特别是战略性新兴产业的支持；对中小微市场主体进行精准纾困[30]；增加在粤港澳大湾区、长三角等区域的资源投入力度；升级跨境金融服务体系。截至2022年12月31日，招商银行制造业贷款同比增幅近39%，战略性新兴产业贷款当年发放额同比增长近24%；科技企业贷款余额同比增长近45%；普惠型小微企业贷款余额同比增长近13%；2022年对公涉外收支业务量同比增长超10%。[31][32]

支持民生改善

招商银行App新增便民服务专区，方便缴费[33]、社保、医保、公积金[34]等生活需求；推进服务渠道的适老化和无障碍改造，在线下设置“敬老驿站”，在线上新增“长辈版”招商银行App和“关爱版”掌上生活App。截至2022年12月31日，招商银行便民服务云平台累计接入1,482项服务，全年服务用户数达3,206万人。[29]

绿色金融

招商银行发展绿色信贷业务，对节能环保、清洁能源[35]、生态环境、绿色服务等领域增加资金投入。截至2022年12月31日，绿色贷款余额超过3,500亿元，同比增幅34.69%，高于招行2022年的贷款平均增速。[31][32]

倡导廉洁文化

2022年，招商银行开展各类反腐倡廉培训1,500场，覆盖员工超过16万人次；开展反洗钱培训1,268次，覆盖员工超过38万人次。[29]

乡村振兴

招商银行在2022年升级出台了《脱贫人口小额贷款管理办法》，针对脱贫人口提供小额贷款，连续23年定点帮扶云南武定、永仁。[36]截至2022年末，招商银行涉农贷款余额超过2300亿元；年内承销10只乡村振兴债券，发行规模合计45.43亿元[37]。为云南武定、永仁两县投入5,090.19万元，重点投向教育、医疗、人居环境改善等民生项目。[36]在自闭症患儿捐助、教育助学、环境保护等社会公益领域，开展捐赠和志愿者服务活动。招商银行2022年对外捐赠总额达9,476万元。[31][32][2]

社会荣誉

时间	机构	奖项
2022年2月	英国《银行家》杂志	2022年全球银行品牌价值500强第10名[2]
2022年2月	《欧洲货币》杂志	中国区最佳私人银行[2]
2022年5月	美国《环球金融》杂志	亚太地区可持续领域透明度杰出领导[2]
2022年6月	《国际零售银行家》杂志	中国最佳零售银行[2]
2022年6月	美国《机构投资者》杂志	亚洲最令人尊敬公司、最佳投资者关系管理公司、最佳ESG公司等奖项[2]
2022年7月	英国《银行家》杂志	2022年全球银行1000强第11名[9]
2022年7月	《欧洲货币》杂志	中国最佳银行[8]
2022年8月	《财富》	世界500强第174名[2]
2022年8月	《亚洲银行家》杂志	中国最佳财富管理银行[2]
2022年9月	美国《环球金融》杂志	最佳交易服务银行、最佳企业社会责任银行、最佳财富管理银行、最佳可持续投资私人银行等四项大奖[2]
2022年12月	智联招聘和北京大学社会调查硏究中心联合举办的“2022中国年度最佳雇主”评选活动	最佳雇主3强、最具社会责任雇主、最受女性关注雇主三个奖项[2]

[a]

注释

[a]由于招商银行所获奖项过多，本部分仅展示其在“2022年年报”中展示的部分奖项

参考资料

[1]招商银行-爱企查.爱企查. [2023-04-19].

[2]招商银行业绩报告.招商银行一网通. [2023-04-19].

[3]招商银行领导层.招商银行一网通. [2023-04-19].

[4]招商银行2022年报pdf.招商银行官网. [2023-04-19].

[5]Result Announcements.招商银行官网. [2023-04-19].

[6]招商银行.中国人民银行. [2023-04-19].

[7]招商银行.招商局集团. [2023-04-24].

[8]招行荣膺《欧洲货币》“中国最佳银行”，创下该奖项首个“四连冠”.招商银行一网通. [2023-04-19].

[9]招行连续五年跻身全球银行20强，刷新历史最好成绩.招商银行一网通. [2023-04-19].

[10]招行简介.新浪网. [2023-04-19].

[11]杨瑞. 解读招商银行改革创新发展四大关键节点.中国新闻网. 2018-07-24[2023-04-19].

[12]2020-02-18马蔚华:发展“三步走”助力招商银行高质量发展.政协深圳市委员会. [2023-04-19].

[13]招商银行35年简史:三任行长，三次转型.和讯股票. [2023-04-19].

[14]新闻背景:2002年度招商银行大事记及荣誉榜.中国新闻网. [2023-04-19].

[15]招商银行上市公告书.上海证券交易所. [2023-04-19].

[16]招商银行今成功在香港联合交易所挂牌上市(图) .中国新闻网. [2023-04-19].

[17]关于筹划重大事项的停牌公告.招商银行一网通. [2023-04-24].

[18]招商银行停牌原因揭晓:60亿员工持股计划，覆盖8500人.澎湃新闻. [2023-04-24].

[19]国内股份制商业银行首家私人银行正式亮相.中国新闻网. [2023-04-19].

[20]招行首建小企业信贷中心 已发放贷款超5000亿.中国新闻网. [2023-04-19].

[21]招商银行2010年度报告.招商银行官网. [2023-04-19].

[22]招商银行2011年度报告.招商银行官网. [2023-04-19].

[23]招商银行公司治理架构图.招商银行一网通. [2023-04-19].

[24]因工作调动原因，李德林辞去招商银行副行长职务.每日经济新闻-今日头条. [2023-07-10].

[25]10万亿大行高层再变动，招商银行“一正六副”格局形成，年内三位副行长离任.腾讯网. [2023-09-21].

[26]1600年前流行的字体，为何今天在广东依然流行？.百家号-南方Plus-南方日报官方帐号. [2023-04-24].

[27]招行ESG.招商银行一网通. [2023-04-24].

[28]招商银行2002因您而变 .招商银行一网通. [2023-04-24].

[29]招商银行:2022年度可持续发展报告.新浪财经. [2023-04-24].

[30]多点发力 惠企纾困 招行助力企业跑出复工复产加速度.招商银行一网通. [2023-04-24].

[31]招行ESG.招商银行官网. [2023-04-24].

[32]2022年可持续发展报告PDF.招商银行. [2023-04-24].

[33]燃气缴费用招商银行APP.招商银行一卡通. [2023-04-24].

[34]来招商银行APP查公积金.招商银行一卡通. [2023-04-24].

[35]创新清洁能源发电项目融资模式 招行银融通累计放款逾20亿元.招商银行一网通. [2023-04-24].

[36]聚焦村民村医“双赢” 招商银行持续助力乡村振兴.招商银行一网通. [2023-04-24].

[37]招商银行发行全国首单乡村振兴主题绿色金融债券.招商银行一网通. [2023-04-24].

条目合集

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