黄金质押贷款

黄金质押贷款是指借款人以可在黄金交易所交易且交割的标准金作质押，从银行获得信贷资金的一种贷款方式。

定义

在黄金质押贷款办理的过程中，为规避由于黄金市场价格波动造成贷款风险，借贷双方需设立并共同遵守质押黄金的警戒线和平仓线。当质押黄金的市场价格跌至警戒线时，银行会及时通知客户增加押品或提前归还部分贷款，使得质押黄金的有效担保数量大于等于贷款本金。而当质押黄金的市场价格跌至平仓线时，银行将及时出售质押黄金，归还贷款。

重要属性

1、利率：执行人民银行规定的贷款利率。

2、期限：期限最高不超过一年。

3、质押率：质押率一般不高于质押品评估价值的80%，并随黄金市场行情而进行调整。

4、质押登记费：由出质人按照黄金交易所规定的标准支付给黄金交易所。

产品特点

黄金质押贷款办理手续简便易行，为生产、经营或拥有黄金的客户融资提供便利的渠道，为客户的生产经营活动提供信贷资金支持。

适用对象

主要为生产、经营黄金产品或能够提供标准黄金作质押的法人和其他经济组织。

申请条件

1、出质人必须经工商行政管理机关核准注册登记，有营业执照并经过年检，从事黄金等金属及其制品的加工、批发、进出口贸易；

2、出质人有稳定、合法的收入来源，有按期还本付息能力；

3、出质人财务状况正常、生产经营稳定；

4、出质人必须指定申请行为其黄金交易唯一的代理人，若出质人事先已通过其他黄金交易所会员办理黄金买卖业务，须在其他会员处销户并在申请行办理开户及转户手续后方可办理黄金的质押手续；

5、出质人有其决策权机构出具同意出质的书面文件，并授权代表人签署质押合同，能出具代表人身份证明及授权委托书和签字样本；

6、质押的黄金必须是出质人所有，并存放于黄金交易所的黄金，质押的黄金必须是符合黄金交易所交易要求的标准金；

7、出质人须提供不低于贷款金额的15%作保证金；

8、银行要求的其他条件。

申请资料

1、质押申请；

2、客户的营业执照、企业代码证副本；

3、出质人的法定代表人签发的黄金质押授权书或董事会决议；

4、黄金交易所认定的质押人名下的黄金的证明复印件；

5、财务报表；

6、银行要求的其他资料。

申办程序

1、质押双方（即质权人和出质人）和黄金交易所在办理质押手续前应首先签订三方委托协议，在协议中约定黄金质押贷款的金额、期限、质押的黄金种类及数量、三方的权利与义务、违约责任和三方认为需要约定的其他事项等。在质押黄金的有效保管期限内，在未接到银行的书面通知和授权下，黄金交易所不得对该质押物进行任何处置；

2、在发放贷款当日应由黄金交易所根据委托协议向银行出具质押黄金冻结过户证明，证明出质人申请的冻结质押黄金确已冻结并过户到办理行名下；

3、在黄金质押期内，黄金交由黄金交易所保管，如质押黄金数量需要变化的，由质押双方协商注销质押登记后，重新申请办理新的质押登记；

4、质权人同意解除质押登记的，办理解除质押登记手续。

贷款变现

拿着手中的实物黄金换来一笔急需的周转资金，用供应链下游企业给自己的订单质押也能融资，凭着一张无形的商标权也可换来上千万的授信……，不少银行频频出招推出各种新的质押贷款新产品，以拓宽小微企业的融资渠道。

个人黄金质押贷款

实物黄金购买热潮中，不少富裕家庭都将实物黄金作为家庭资产配置的一部分，个别家庭购买实物黄金的价值达到上百万元。虽然实物黄金具有保值功能，但是由于它难变现，而且短期变现的风险比较大，所以以往市民购买实物黄金后，要变成现金流，只能一卖了之，或到当铺质押。

针对实物黄金的特点以及市场的需求，很多银行都推出的名为“个人黄金质押贷款”的新产品，较好地解决黄金的流动性问题。据悉，不仅建行，工行、中行、农行等银行也不断丰富个人贷款的抵、质押物种类，增加了黄金质押贷款的相关业务。但也有多数银行虽然支持黄金质押贷款，但对于抵押黄金却有一定的限制，且不能应用于买房。

业内人士还提醒，市民若需办理实物黄金的质押贷款，那用于质押的黄金必须保证包装、防伪标识完好，发票、代购单等证件齐全。

订单融资

收到供应商订单却没有足够的资金组织生产，明明知道一旦完成订单就会获得相应的现金流，可就是无法凑足流动资金生产、备货，这是不少小微企业在运作过程中都会遇到的难题。所以，针对这种供应链难题，不少银行均推出了供应链融资产品，其中又以“订单融资”最受欢迎。

订单融资主要包括上游供应商订单融资和下游经销商订单融资。一般来说，有核心技术、优质产品、已获得市场认可的小微企业，只需提供合法有效、可靠的供应商采购订单，凭借未来可实现的现金收入，就能向银行申请专项贷款。至于贷款偿还，则可等到供应商完成订单，获得现金流后再执行。

业内人士表示，中小企业的总资产中一半以上都是应收账款和存货等动产，因而，以应收账款、订单等作为质押的供应链融资产品自然颇有潜力。但由于风险以及贷款管理难度较大，多数银行在为小微企业发放贷款时，利率均会呈现一定范围的上涨。

该页面最新编辑时间为 2023年12月6日