花旗银行

花旗银行（Citibank）是一家总部位于美国的全球性银行，前身为1812年成立的“纽约城市银行”（CityBankofNewYork），隶属于美国花旗集团，总部位于纽约。[4][7][8]

花旗银行受到美国联邦储备委员会（FRB）和其他金融监管机构的监管，同时属于美国联邦存款保险公司（FDIC）的保护范围。花旗银行在全球近160个国家和地区设有业务，包括个人银行业务、企业银行业务、投资银行、财富管理等。该行在全球范围内拥有广泛的客户群体和业务网络，提供全面的金融解决方案，包括个人储蓄账户、信用卡、贷款、保险、投资、国际汇款、外汇交易等服务。花旗银行拥有全球顶尖的投资银行业务，是全球最大的债券交易商之一，同时也是全球领先的外汇交易商之一。该行的品牌影响力广泛，长期以来一直是世界500强企业之一，也是全球知名的金融服务品牌之一。[9]

2020年1月，2020年全球最具价值500大品牌榜发布，花旗银行排名第44位。[10]2020年2月，2020年度“全球银行品牌价值500强排行榜”发布，花旗银行排名第7位。[11]2021年，花旗银行获选为美国最佳消费者数字银行，并且在《财富》杂志的全球500强企业榜单中排名第65位。2022年，花旗银行被福布斯评为全球最佳银行之一，位列《财富》杂志的“全球最受尊敬公司”榜单前50名。[12]花旗银行是华尔街最古老的商业银行，经过近两个世纪的发展，已由最初一家规模较小的州立银行发展成为遍布100多个国家、近2亿多客户的全球金融集团。花旗银行一度成为世界银行业的领头羊，凭借其庞大的资产规模和业务功能被称为“金融超市”。[13]

历史沿革

在其他国家发展历程

1812年，华盛顿政府的第一任财政总监塞缪尔·奥斯古德（SamuelOsgood）上校与纽约的一些商人合伙创办了后来发展成花旗银行的“纽约城市银行（BankofNewYork）”，由纽约州政府特许设立。同年9月，城市银行在纽约市正式开业，为纽约商人服务。[7][14]

1813年，纽约城市银行开设第一个分支机构。1865年，加入新成立的美国国民银行体系，并更名为“纽约国民城市银行”，由洛克菲勒和斯提耳曼家族控制。1893年，花旗银行就其存款（3340万美元）及资产（3890万美元）名列纽约市各银行之首。1897年花旗银行在美国银行业率先设立外汇部开始从事外汇买卖业务。1902年，在伦敦、上海、香港、横滨、马尼拉、新加坡及旧金山开设分行，成为1918年收购的InternationalBankingCorporation的国际业务网络的核心。1902年5月，在上海开设办事处，主要为中美贸易提供融资等金融服务。这是花旗在亚洲地区的第一个办事处。1904年花旗银行推出旅行支票。1908年，花旗银行于创立96年后，迁入位于华尔街55号的前美国海关大楼。1911年，花旗银行设花旗公司，从事投资业务。1914年，在阿根廷布宜诺斯艾利斯设立分行，成为首家在外国设立分行的美国国民银行。1915年，在巴西里约热内卢设立办事处，成为美国有最大海外机构网的国际银行。[7][15][16][17]

1921年12月，花旗银行成为美国首家按复计算储蓄账户利息的银行。1928年5月3日花旗银行向储户推出另一具有的业务无保个人放款。1929年，花旗银行成为全世界最大的商业银行。兼并进一步加快了银行的扩展：农业贷款及信托公司成为花旗银行农业信托公司。[17]

花旗银行在1929-1933年的美国经济危机中受到沉重打击，并脱离洛克菲勒财团。在金融活动面依附于摩根公司。1933年，由于《格拉斯-斯蒂格尔法》的颁布花旗银行同其他美资银行一样也注销了其投资公司。1935年，花旗银行为小型企业提供月度支付贷款业务。1936年，花旗银行在纽约市率先开办无需最低存款要求的支票账户业务。20世纪30年代末，花旗银行在23个国家开设了100个办事机构，成为当时最大的国际性银行。第二次世界大战爆发后，花旗银行在欧洲及亚洲的许多业务被迫停止。[16][17]

1955年，花旗银行兼并了纽约第一国民银行，从此改名为纽约第一花旗银行。1961年，花旗银行创立了可转让定期存单。新成立的花旗银行海外投资公司成为该银行境外分支机构的控股公司。1962年，改名为第一花旗银行。1968年，花旗银行成立了针对一家银行的控股公司，使其可以扩展并提供新的金融服务。其他银行纷纷效仿。1974年,为更好地适应其全球性业务，该控股公司更名为花旗集团(Citicorp)。同年，花旗集团将浮动利率债券引入美国金融市场。这一革新已于10年前由花旗银行在欧洲市场推出。[16][17]

1975年花旗银行成为在欧洲共同市场9国设有分行的唯一一家美资银行。1976年，花旗银行英文名称改为CitiBank，N.A.。1977年，花旗银行设立花旗卡业务中心，通过便捷而多功能的自动柜员机和花旗卡，使其颇受欢迎的“花旗提供24小时服务”广告宣传成为现实，改变了美国消费者银行业务的面貌。20世纪80年代，花旗银行注重发展消费者银行业务，在南达科他州及特拉华州开设了分行，以促进信用卡业务的发展，并收购了大来信用证。花旗集团在收购了旧金山忠实联邦储蓄及信贷银行后成为美国最大的银行控股公司。1985年花旗银行将客户的私人计算机与其系统相连方便客户直接办理银行业务。花旗银行1980年海外存款占存款总额的72%，国际业务利润在美国银行中最高。1983年，花旗银行拥有国内分支机构200多个，并在92个国家和地区设有1300多个海外分支机构。1984年末资产总额142732亿美元，存款903.49亿美元，股本64.26亿美元，净利息收入43.19亿美元，从业人员7.1万人。资产总额和股本均为资本主义世界各大银行之首。[16][17][18]

1986年，花旗公司成功收购了国民永久储蓄银行，从而一跃成为美国最大的单一银行控股公司。1998年，花旗公司进一步与旅行者集团合并，组建了花旗集团。这次合并使花旗银行迅速扩大了在国际市场的份额，成为了美国第一家涵盖银行、保险、证券等多业务的全能金融服务集团。花旗银行的成功引领了1999年《金融服务现代化法案》的出台，进一步推动了美国金融业的综合化经营。此后，花旗银行不断进行并购活动，进一步提升其在全球市场的地位。1999年，花旗银行与日本知名证券公司一日兴证券联手，共同创建了日兴所罗门美邦公司，为其在日本的股票业务奠定了基础。2000年，花旗银行收购了英国宝源投资公司，成功拓展了其在欧洲的投资银行业务。同年，花旗银行还收购了联合金融控股公司，推动了其零售金融业务的全球化发展。2001年，花旗银行收购了墨西哥国民银行，进一步扩大了在墨西哥和拉丁美洲的市场份额。2002年，花旗银行完成了对加州银行集团的完全控股。2004年，花旗银行在韩国收购了韩美银行，巩固了其在韩国零售业务市场的地位。[19]2020年，美国财政部宣布制裁11名中国内地及香港官员后，花旗银行采取措施，暂停了与部分受制裁中方官员有关的账户。[20]2023年8月21日，花旗银行发布消息称，从8月22日起临时停止其在俄罗斯境内营业网点的美元和欧元兑换服务。[8]

在中国发展历程

成立初期

1901年9月7日，《辛丑条约》签订，花旗银行被委任为美国政府驻华国库代理机构，受托接管“庚子赔款”。次年花旗银行上海分行开业，其后陆续在中国哈尔滨、大连、天津、北京、汉口、厦门、广州、香港设有八家分行。[21]

1941年至1949年期间，花旗银行在华经历了两次停业。太平洋战争时期，花旗银行在华业务全面中止，三个分行及香港分行被日军占领。内战时期，全国经济濒临瘫痪，通货膨胀，花旗银行业务无从发展，上海分行基本停业。在此之前，中国内陆其他各大城市的分行也早已停业。[14]

1983至1985年，花旗银行重新进入中国市场之后，相继在深圳、北京、上海开设了代表处，并于1993年将中国区总部从香港迁至内地。[5]

快速发展

2002年中之前，花旗银行在中国资本市场行事颇为低调，但是自该年年底开始，花旗终于展露了其对中国庞大信用卡市场的野心。[22]先是以总额6亿元获得浦发银行5%的股份，然后又在2006年11月中旬牵头购买了广发银行85%的股权。[21]

2010年，在经历了众多波折后的花旗银行成为了中国首家提供房地产海外基金管理的银行，同年成为上海世博会美国馆独家银行合作伙伴以及全球性的指定合作伙伴。[21]为了方便中资企业拓展海外业务，花旗银行还在欧洲、美洲和非洲等区域设立了“中国企业海外服务处”。同年，协助中国中化集团公司完成迄今为止中国企业最大的海外债券总值达20亿美元的全球债券发行。[21]

全面发展

2011年-2019年期间，花旗银行陆续在南京、长沙开设分行，业务持续扩展。2013年，花旗银行推出多项业界首创的人民币跨境财资管理方案，首推全新应收账款解决方案“手机收款业务”，有效拉动了花旗全球数字化的发展战略 。[21]

自中国提出“一带一路”倡议以来，花旗银行也积极参与进入了该倡议中，包括企业及投资银行业务、财资管理和贸易融资、贷款，以及外汇和对冲等本地金融市场业务。[23]2017年，花旗中国首家代销多元化资产“北上”中港互认基金花旗“一带一路”高峰论坛在京举行，花旗银行在中国推出电票银企直联解决方案，为外资行中首家。[21]

逐步退出

2021年4月，花旗银行宣布在全球范围内对个人银行业务进行战略调整和转型，将在亚洲、欧洲、中东和非洲等14个市场退出个人银行业务，包括中国大陆。[22]

根据花旗中国财报显示，2019年-2021年，其在华营收持续下滑，分别为59.5亿元、55.8亿元和54.4亿元，净利润也逐年下滑。[22]叠加2022年以来美联储持续加息，金融行业流动性收紧，股市下跌的背景，全球大型银行的多项金融业务下滑也成家常便饭。在这样的情况下，已经退出9个国家部分业务的花旗集团，于2022年12月15日正式宣布，将逐步关闭中国大陆的个人银行业务。[24]

企业架构

管理层

花旗银行

花旗银行具有自己的全球运营团队和董事会团队。执行管理团队人物由简·弗雷泽（JaneFraser）、彼得·巴贝约（PeterBabej）、蒂蒂·科尔（TitiCole）等16人构成，董事会团队由简·弗雷泽（JaneFraser）、爱伦·M·科斯特洛（EllenM.Costello）等13人构成。[9]

花旗银行董事会成员

姓名	性别	介绍
爱伦·M·科斯特洛（EllenM.Costello）	女	BMO金融公司前总裁兼首席执行官|BMO金融集团前美国国家负责人
格蕾丝·戴利（GraceE.Dailey）	女	前银行监管政策高级副主计长兼货币监理署首席国家银行审查员
芭拉·德索尔（BarbaraDesoer）	女	花旗银行前首席执行官
约翰·杜根（JohnC.Dugan）	男	花旗集团主席
简·弗雷泽（JaneFraser）	女	花旗首席执行官
邓肯·亨尼斯（DuncanP.Hennes）	男	联合创始人兼合伙人
彼特·布莱尔·亨利（PeterBlairHenry）	男	斯坦福大学1984级胡佛研究所高级研究员、斯坦福大学弗里曼-斯波格利国际研究所高级院士
S·莱斯利·赖兰德（S.LeslieIreland）	女	前美国财政部负责情报和分析的助理部长，国家情报总监办公室负责威胁金融的国家情报经理
蕾妮·詹姆斯（RenéeJ.James）	女	安培计算创始人、董事长兼首席执行官
加里·雷纳（GaryM.Reiner）	男	私募基金公司; 泛大西洋投资集团运营合伙人
戴安娜·泰勒（DianaL.Taylor）	女	前纽约州银行总监
詹姆斯·S·特利（JamesS.Turley）	男	安永会计师事务所前董事长兼首席执行官
卡斯珀·W·冯·科斯库尔（CasperW.vonKoskull）	男	北欧银行前任总裁兼集团首席执行官
参考资料：[9]

花旗银行（中国）有限公司

花旗银行（中国）有限公司，于2007年4月2日正式成立，为美国花旗银行有限公司在中国的全资子公司。截至2023年3月31日，董事会由股东单位出任的非执行董事3名，执行董事1名，独立董事3名，共计7名。具体如下：[5]

花旗银行（中国）有限公司董事会成员

姓名	性别	职务
卢伟明	男	董事长
林钰华	女	董事兼总经理
纳迪·萨雷拉（NadirSarela）	男	董事
杨振辉	男	董事
王颐	男	董事
周元	男	董事
蒋国荣	男	董事
参考资料：[5]

主要部门

花旗银行主要包含经营部门（OperatingSegments）和非经营部门（Corporate/Other）进行机构治理。经营部门主要包括3个业务部门：机构客户集团（InstitutionalClientsGroup,ICG）、个人银行和财富管理（PersonalBankingandWealthManagement,PBWM）、遗产特许经营（LegacyFranchises）。[9]

组织架构

花旗银行在全世界设有4个经营地区：北美（NorthAmerica）地区，欧洲、中东和非洲地区（Europe,MiddleEastandAfrica,缩写为EMEA），拉美地区（LatinAmerica），亚太地区（Asia）。其中，北美地区包括美国、加拿大、波多黎各；拉丁美洲包括墨西哥；亚洲包括日本。[9]

北美地区：自1812年花旗银行在纽约开设第一家总部的200多年来，花旗银行一直在积极参与美国的商业银行活动。1919年，花旗扩张到加拿大，自此成为该国最大、服务时间最长的外资银行之一。[25]

亚太地区：有着10多个国家和司法管辖区的公司和广阔的当地发展历史，能够提供全球银行解决方案和具有当地特色的咨询方案。[25]

EMEA：早期在中欧和东欧的发展，近几年逐渐扩张至西欧和非洲。几十年来，花旗银行一直与总部位于EMEA的中型企业合作，现已为来自该地区20多个国家和地区的公司提供支持。[25]

拉美地区：为总部位于阿根廷、巴西和墨西哥的中型企业提供服务。[25]

机构业务

花旗银行的业务组成包括全球银行卡业务、全球消费者业务、全球制度客户业务、全球财富管理业务以及其他。[19]

全球银行卡业务

银行业务主要是由花旗银行、资本市场和咨询部门为全球客户提供全面的关系覆盖和全套金融产品和服务，与企业、金融机构、机构投资者、政府和个人合作，为客户寻找解决方案。[12]花旗银行作为全球金融业的领军者之一，致力于为企业和个人提供全方位的金融服务。在美国，拥有花旗银行账户几乎成为开展商业活动不可或缺的条件。为了简化开户流程，花旗银行推出了便捷的一站式金融服务解决方案，使企业和个人能够更轻松地完成开户，并享受后续的银行服务。[26]

全球消费者业务

在全球消费者业务方面，集团通过自身完善的网络以及全球众多的分行机构，为个人消费者以及小型公司客户提供了咨询、贷款、投资以及保险等全方位的服务，范围包括银行卡业务、消费者金融以及零售银行业务。[19]从1998年开始，接下来的十年里，花旗集团的核心业务一直是零售银行业务。该集团通过积极的并购策略，不断扩大海外零售银行业务版图。[27]

花旗集团在全球市场上，通过提供数字化服务给客户，以及向中小金融机构提供数字化能力支持，不仅提高了经营效率，也进一步提升了自己的认可度。在2021年，花旗荣获“全球最佳数字银行”的称号，同时在非洲、亚太、拉丁美洲、中东、北美和西欧等多个地区被评为“最佳数字银行”。这不仅显示出客户满意度的提升，也在全球市场中树立了大型数字化银行的品牌形象。[27]

全球制度客户业务

花旗银行的全球制度客户业务致力于简化繁琐的银行业务，帮助客户更好地应对快速增长和国际扩张带来的挑战。花旗银行的主要客户群体十分广泛，涵盖了新兴企业（年销售额在1000万美元至1亿美元之间）和中型公司（年销售额在1亿美元至30亿美元之间）。截至2021年，花旗银行全球制度客户业务的总额达到了27亿美元，拥有1300名专业银行家，为遍布60多个国家和地区的14000名客户提供优质服务。这一成绩彰显了花旗银行在金融服务领域的全球领先地位和对客户需求的关注。[9]

全球财富管理业务

花旗集团已经启动了一项多年期的转型计划，旨在调整花旗的业务和运营模式，在强化风险管理和控制的基础上，进一步提升花旗对客户和股东的价值。这一转型举措整合了花旗的全部资源（包括花旗私人银行、花旗黄金私人客户业务、花旗全球财富管理公司以及花旗联盟），以满足富裕、超高净值和家族等不同财富净值客户群体的需求。通过这一举措，花旗集团将为客户提供更优质的服务，同时增强其在金融市场的竞争力。[9]

花旗联盟是于2022年3月启动的一项全新服务，旨在为注册投资顾问（RIA）、技术提供商、经纪交易商和托管人的客户提供高品质的银行和贷款服务。花旗联盟通过与客户现有外部顾问保持紧密合作，力求通过提供一系列独特服务来区分其他银行服务区。[9]

其主要优势包括：

1.专门的花旗联盟关系经理：为客户提供一对一的专属服务，协助处理各类银行业务。[9]

2.24/7服务团队：全天候为客户提供高效、专业的支持。[9]

3.全球ATM报销和豁免：在全球范围内使用ATM取款时，可享受报销和豁免手续费的优惠。[9]

移动支付业务

2014年5月16日，美方花旗银行与北京燕化永乐生物科技股份有限公司共同签订了一份战略合作协议，旨在开发农村市场的手机银行移动支付业务新模式。签字仪式在花旗银行北京中心盛大举行。燕化永乐作为中国绿色植保领域的先锋，专业提供先进的生物农药和高效环保的化学农药，为食品安全和环境安全贡献力量。其"共享丰收之乐"的愿景亦获得了花旗银行的支持与认同。[28]

机构文化

机构标识

花旗银行的标志采用巧妙的设计：在“Citi”四个字母的中间插入了一条红色弧线，将原有的“红色小雨伞”与Citi完美融合在一起。这个设计传达了蓝色和红色的双重意义。红色弧线代表了创新和变革；蓝色则象征着花旗银行作为一个百年老字号的传统和可靠性。[29]

机构理念

花旗银行坚信，企业要想实现重大突破，关键在于勇于转变并大胆作出决策。同时，预见未来将成为把握企业发展的关键因素。这意味着，企业需要不断探索创新，永不止步。[30]

机构愿景

花旗银行机构愿景

愿景	让我们的客户、员工、股东和社区受益
使命	为客户创造机会并推动世界繁荣
战略	以人为本，注重人力资源
服务理念	提高服务质量，以客户为中心
参考资料：[30][31]

公司业绩

花旗银行2022年度报告显示，该银行全年净利润降至148.45亿美元，降幅为32.38%，而营业收入则增长4.8%，达到753.38亿美元。此外，在第四季度，净利润进一步减少至25.13亿美元，下降20.8%，营业收入则上升5.81%，达到180.06亿美元。[32]

花旗银行（中国）有限公司2021年度报告显示，该公司2021年营收54.45亿元，净利润18.01亿元。[33]

2023年7月，花旗公布了2023财年第二季度财报，据数据显示，该公司营收同略高于预期，但同比下降1%，达194亿美元，净利润同比下降35.89%达29.15亿美元。[6]

机构责任

在2021年3月，花旗全球首席执行官宣布了一项重要承诺：到2050年实现公司运营的净零排放。这一目标旨在确保花旗银行业的气候承诺与《巴黎协定》的目标保持一致。同时，花旗银行还承诺，到2030年，将完成1万亿美元的可持续发展融资目标，以支持联合国提出的17个可持续发展目标的实现。[34]

在2022年，花旗银行在社会治理方面发挥了积极作用，其主要贡献包括：扩大多元化影响力基金至5亿美元，并将对具有双重底线公司（即在经济效益和社会效益之间取得平衡的企业）的投资增加了两倍；为超过250万户家庭（其中包括近100万妇女）提供了在新兴市场获取基本商品和服务的途径，助力改善民生；高度重视乌克兰同事的安全，同时在当地支持客户和救援组织，协助应对可能面临的困难。花旗银行致力于发挥企业社会责任，为社会的和谐稳定和发展作出贡献。[25]

2022年8月，为庆祝六祖图书馆成立15周年，并加强花旗银行与新兴县图书馆以及六祖图书馆之间的联系与友好情谊，花旗银行向新兴县图书馆捐赠了一批新书。这些书籍旨在丰富新兴县图书馆的馆藏资源，为当地读者提供更多优质的精神食粮。[35]

2023年6月21日，花旗消费者权益保护部联合上海市公安局浦东分局陆家嘴公安处、金杨新村派出所至金杨街道，开展反电信网络诈骗宣传。[36]

社会荣誉

花旗银行在为一些世界上具有影响力的客户提供服务方面的领先地位在业内得到了认可，获得了以下奖项：[10][11][12][37]

时间	机构	奖项
-	Newsweek	美国最负责任的公司
-	JUSTCapitalandForbes	美国最公正的公司
-	HumanRightsCampaign	企业平等指数得分100%（连续第16年）
-	AmericanBanker	银行和金融界最有权势的女性-七位花旗高管入选
-	Forbes	美国退伍军人最佳雇主
-	MilitaryFriendly	军事友好雇主：金奖
2020	全球最具价值500大品牌榜	第44位
2020	全球银行品牌价值500强排行榜	第7位
2021	FastCompany	2021年创新者最佳工作场所之一
2021	LinkedIn	2021年美国榜单顶级公司
-	Euromoney	北美最佳可持续金融银行
-	NationalAssociationofCollegesandEmployers(NACE)	多元化、公平和包容性奖
2021	Forbes	2021年美国多元化最佳雇主名单
2021	ESGInvesting	2021年最佳ESG研究银行
2021	Forbes	2021年全球顶级女性友好公司之一
2021	HumanRightsCampaign	2021年LGBTQ平等的最佳工作场所
2022	WealthBriefingSwiss	专业财富管理(PWM)全球私人银行奖：最佳全球私人银行企业家的最佳私人银行最佳私人银行首席投资办公室
2023	Asiamoney	亚洲私人银行奖：亚洲超高净值客户(UHNW)的最佳银行、香港超高净值客户的最佳银行
2023	-	PAM奖：总财富服务UHNW(5000万以上类别)
2023	WealthBriefingEuropean	国际客户团队英国UHNW团队UHNW团队
2023	GlobalFinanceMagazine	对于拥有2500万美元或以上资产的客户而言，这是全球最佳私人银行
参考资料：[10][11][12][37]

机构事件

黑客入侵花旗偷走上千万

2011年6月27日，某国际金融集团向政府官员汇报指出，5月份发生的一起网络攻击事件导致该公司约3400名信用卡用户的信息被盗取，损失总计约270万美元。该集团表示，只有北美地区的“在线账户”用户信用卡信息受到影响，黑客能够获取到的信息包括用户的名字、账户和联络方式，如电子邮件地址。然而，黑客并未成功窃取用户的社会保险卡号码、出生日期、信用卡到期日期或信用卡验证码。目前尚无法确定黑客是如何侵入该集团的“在线账户”的。该集团承诺承担所有损失，并表示与此次网络攻击有关的任何未经授权的账户使用行为，客户无需承担责任。在这起事故中，受到损失的账户数量不到发生信息泄露的账户总数的1%，占该集团在北美发行的信用卡总数的0.01%。[38]

全球五大银行因操纵汇率案遭罚34亿美元多人被停职

2014年11月12日，英国、美国和瑞士的金融监管机构对全球五大银行就汇率操纵案作出裁决，共计处以34亿美元的罚款。受到处罚的银行包括花旗银行、汇丰银行、摩根大通银行、苏格兰皇家银行以及瑞士银行。[39]

上海银监局处罚六家银行花旗银行被罚1064万元

2017年8月11日，上海银监局对六家银行共计罚款超过1400万元。受到处罚的银行包括花旗银行、上海银行、华夏银行、天津银行以及农业银行。其中，花旗银行因部分分行在发放房地产贷款时违反利率规定，以及信用卡违规整改不力，被罚款1064万元，这是迄今为止上海银监局对商业银行开出的最高罚款纪录。[40]

银行业历史上最大的错误

2020年8月，花旗银行在向化妆品品牌露华浓的贷款人电汇约780万美元时，由于操作失误，意外地将近5亿美元的资金汇入其中。这一错误被认为是银行业历史上最大的操作失误之一。根据法院的判决，花旗银行无法追回这笔意外汇给露华浓贷款人的资金。[41]

两个月后，花旗银行遭到美联储（FederalReserve）和美国货币监理署（OfficeofTheComptrollerofTheCurrency）的指控，称其“长期未能建立有效的风险管理机制”。监管机构指出，花旗银行一直从事“不安全和不健全的银行业务”，其中包括反洗钱项目方面的不足。为此，花旗银行被罚款4亿美元。[42]

俄罗斯宣布将花旗银行等45家银行列入制裁名单

2022年10月26日，俄罗斯总统普京宣布将花旗银行、奥合银行等45家金融机构列入制裁名单。在同一天，普京批准了一份暂停外资股份交易银行的名单，其中包括花旗银行、美国运通银行、奥合银行等45家银行。相关文件规定，在俄罗斯企业中，禁止进行涉及“不友好国家”外籍人士参与的操作，同时禁止在这些银行内进行构成注册资本的股份（存款）交易。[43]

个人银行业务退出中国大陆

经过20个月的全球个人银行业战略转型筹备，花旗集团在2022年12月15日正式宣布，将逐步关闭在中国大陆的个人银行业务。花旗集团表示，为保障客户利益，他们将启动相关工作，并与监管机构及各方保持沟通协调，力求将对客户的影响降至最低。此次业务调整涉及约1200名员工。同时，花旗集团将为有意愿在其他岗位发展的员工提供本地或全球范围内的就业机会，以保障其职业发展。[24]

花旗银行涉嫌英债内幕交易

2023年5月24日，英国竞争与市场管理局（CMA）公布，已初步查明花旗银行涉嫌违反英国竞争法。调查发现，花旗银行在2009年至2013年期间，在彭博聊天室的一对一在线聊天中，与其他金融机构交换了关于政府债券交易活动的敏感信息。这些对话涉及英国政府债券的买卖，包括英国国债和债券资产互换掉期等，涵盖了定价细节和交易策略等方面。英国竞争与市场管理局将对这一涉嫌违法行为进行进一步调查。[44]

花旗银行已承认参与上述一对一聊天。英国竞争与市场管理局表示，这些被指控的行为“严重”，并认为有必要进行深入调查。在考虑花旗银行提交的进一步陈述后，英国竞争与市场管理局将作出最终裁决。目前，花旗银行正积极配合监管机构的调查，以揭示事实真相。[44]

因欺诈营销信用卡被责令赔偿7亿美元

2023年5月，美国消费者金融保护局（ConsumerFinancialProtectionBureau）要求花旗集团支付7亿美元的消费者赔偿，并额外支付7000万美元的罚款。这是由于花旗集团的信用卡营销行为存在违法行为。此次处罚旨在保护消费者权益，并促使金融机构遵守相关法规。花旗集团将积极配合监管要求，改进营销策略，以确保合规经营。[44]

在一份声明中，美国消费者金融保护局指出，大约有700万消费者因花旗集团的不当营销遭受损失。这些不当行为包括对成本和费用的误导性陈述，以及向消费者收取并未提供的服务的费用。为了保护消费者权益，美国消费者金融保护局对此事进行了严厉查处，并要求花旗集团支付巨额赔偿和罚款。[44]

停止俄罗斯境内网点的美元和欧元兑换

自1993年起，花旗银行在俄罗斯开展银行业务。2023年8月21日，花旗银行宣布从8月22日起，临时暂停俄罗斯境内营业网点的美元和欧元兑换服务。[8]

花旗退出中国市场事件

2023年11月7日，针对个别自媒体和社交媒体发布关于“花旗退出中国市场”的说法，花旗银行发布公告指出，这是不实报道和误导言论。花旗在全球范围对个人银行业务进行战略调整，包括将逐步关闭中国内地的个人银行业务。该调整并不涉及企业与机构客户业务，花旗将继续坚定发展中国内地的企业与机构客户业务。[45]

参考资料

[1]美国花旗银行.www.citi.com. [2023-10-29].

[2]刘亚洲. 200岁的花旗能否鹤发童颜?[J]. 中国对外贸易, 2012-10-15: 60-61.

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[44]花旗银行被指控涉嫌英国债券内部交易.新浪财经. [2023-10-29].

[45]退出中国？花旗回应：不实！业务调整不涉及企业与机构客户业务.腾讯网. [2023-11-07].

条目合集

2023年全球银行前10强

中国工商银行

1984年成立于北京的国有银行

中国建设银行

国有五大商业银行之一

中国农业银行

城乡一体化全能型国际金融企业

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2020年全球最具价值500大品牌榜前50强

亚马逊

美国网络电子商务大型企业

Google

总部位于美国加州山景城的跨国科技公司

苹果公司

总部位于美国加州库比蒂诺的跨国科技公司

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该页面最新编辑时间为 2023年11月13日